Cyphr revelará como facilita os empréstimos para pequenas empresas no TechCrunch Disrupt 2025

Aconteceu um dia.

Jannae Gammage trabalhava com a Small Business Administration como consultora de tecnologia, ajudando as empresas a obter acesso ao capital através de credores tradicionais, como bancos e cooperativas de crédito. Ela não conseguia parar de pensar, porém, que havia um problema: as formas como os credores e as empresas se conectavam estavam terrivelmente desatualizadas, especialmente na frente tecnológica.

“Eu estava na bagunça, vendo bons negócios morrerem enquanto tentava navegar em fluxos de trabalho legados”, disse ela ao TechCrunch. “Meu trabalho literal era encontrar tecnologia para resolver isso, e ela não existia. Não consegui encontrar nada.”

Então ela ligou para uma velha amiga, Alaia Martin, e as duas começaram a trabalhar. Em 2022, a dupla começou a trabalhar na Cyphr, uma empresa com sede em Kansas City focada em facilitar o processo de empréstimo para credores e pequenas empresas. Cyphr é um dos 20 finalistas do Startup Battlefield, parte do TechCrunch Disrupt 2025.

O produto analisa fontes de dados alternativas e padrões financeiros de pequenas empresas para ajudar os credores a tomar decisões sobre a qualidade de crédito das pequenas empresas. Cyphr passou por algumas iterações desde o seu lançamento, mas os recentes avanços na inteligência artificial abriram caminho para o que o produto é hoje. Foi lançado oficialmente no mercado em abril de 2024.

“Quando começamos, o problema que estávamos tentando resolver era: ‘Como podemos tornar a subscrição mais inteligente e rápida, para que esses empreendedores tenham acesso ao capital?’”, disse Gammage, CEO. “Queríamos um mundo onde o dinheiro circulasse livremente, como acontecia em outras indústrias. Chegamos com uma experiência centrada no mutuário, enquanto muitas empresas estavam focadas em ‘como fazer isso funcionar para os credores'”.

Eles começaram a construir um LLM, usando dados de treinamento baseados em proprietários de negócios negligenciados e nas finanças de suas empresas, para ajudar os credores a tomar decisões sobre com quais empresas fazer parceria.

“Estávamos fazendo isso manualmente”, disse Martin, COO da empresa, sobre a construção de LLMs antes da última atualização da IA. “Mesmo sendo uma empresa nativa de IA, começamos a fazer isso sem nenhuma ajuda.”

Seu modelo atual é baseado em um modelo OpenAI, que eles próprios ajustaram.

As últimas atualizações em IA, no entanto, fizeram mais do que impulsionar seu produto – também tornaram os credores mais dispostos a trabalhar com eles, disse Gammage. A indústria financeira já estava a mudar por causa da COVID, sabendo que precisava de digitalizar e modernizar em alguns aspectos. “Agora que você adiciona essa IA, onde eles a usam diariamente, fica confortável”, disse ela.

“Se tivéssemos (chegado ao mercado) em 2022, definitivamente teria sido muito mais difícil conseguir adesão, apenas por causa do medo em torno da tecnologia, da IA ​​e do status quo”, disse Gammage.

A empresa arrecadou um milhão de dólares até o momento. Gammage disse que o processo foi fácil e difícil ao mesmo tempo.

“As coisas que pensei que seriam difíceis não foram difíceis. As coisas que pensei que seriam bastante simples, não o foram”, disse ela. Um ponto delicado era a forma como o capital fluía: eles viam os seus pares angariar milhões de uma só vez, enquanto para eles o dinheiro vinha em parcelas à medida que participavam em aceleradores e em várias competições de campo.

“É muito difícil ter momentos catalisadores quando você recebe injeções de dinheiro dessa forma”, disse ela.

Enquanto isso, Martin estava preocupado com como seria a arrecadação de fundos em São Francisco como duas mulheres negras com formação não técnica do Meio-Oeste. “Não somos o que você pensa quando pensa em um fundador de tecnologia”, disse ela. Mas ela disse que eles não tinham muitos problemas. “Fomos muito bem recebidos no Vale do Silício.”

“Estou muito grato por termos conseguido arrecadar porque sei que menos de 1% de nós pode dizer isso”, acrescentou Gammage.

A empresa tem grandes planos: atualmente está construindo uma plataforma para ajudar as empresas a encontrar oportunidades quando a Copa do Mundo chegar no próximo ano. Gammage e Martin também pensaram em novos locais para a empresa, embora nada esteja definido.

“Estamos entusiasmados com o futuro da empresa”, disse Gammage, acrescentando que vencer o Disrupt’s Battlefield ajudará a atingir esses objetivos. “Mesmo o impulso requer dinheiro.”

Se você quiser saber mais sobre Cyphr com a própria empresa – enquanto também confere dezenas de outras, ouve seus argumentos de venda e ouve palestrantes convidados em quatro palcos diferentes – junte-se a nós no Disrupt, de 27 a 29 de outubro em São Francisco. Saiba mais aqui.